Новости   Все банки   Библиотека    Форум    Вопросы и ответы   

 Клуб экспертов      Подбор кредита      Инструкции по получению кредитов    
  Курсы валют
  23.43
  37.16
Кредитная антиутопия

Статьи / Общие вопросы кредитования /

Письма читателей, присланные в "Жалобную книгу" Бюрократов.RU, побудили свести воедино все недоразумения и ошибки (сознательные и бессознательные) банковских служащих, которые могут нанести моральный и финансовый ущерб заемщику. Получилась своеобразная "кредитная антиутопия", выявляющая слабые места системы потребительского кредитования.

Заявка

Оставляя заявку на получение даже самого незначительного кредита, вы, со всей своей подноготной, автоматически попадаете в межбанковскую базу данных. Стоит иметь в виду, что в стране начали работу Бюро кредитных историй, чьей заботой как раз и является сбор подробной информации о потенциальных и реальных заемщиках.

Правда, информация в банковской базе обновляется пока не очень оперативно: когда меня начал проверять очередной банк, где я оставил заявку на кредитную карту, позвонивший мне сотрудник радостно рассказал мне все про мою – прошлую – машину, квартиру, дачу и бывшую жену.

Прежде чем решиться отправить столь сокровенную информацию о себе через Интернет, сто раз подумайте - не забывайте, наша страна славится лучшими в мире хакерами…

Самое неприятное, что может с вами случиться из-за того, что информация попала в чужие руки – на вас может быть записан чужой кредит. Известны случаи, когда в крупном солидном банке происходила подобная путаница (не будем огульно никого обвинять в умышленной подставе, но тем не менее и такого расклада исключить нельзя). Клиентке было отказано в выдаче кредита, а спустя некоторое время ей начались звонки от сотрудников банка с требованием осуществить очередной платеж по кредиту. После долгого разбирательства выяснилось, что кредитная карта на серьезную сумму была выдана тезке и однофамилице пострадавшей, а все данные были внесены из карточки последней. То есть человек и кредит не получил и от кредиторов вынужден был отбиваться.

Кстати, подобное может произойти и без применения высоких технологий. Злоумышленники могут получить кредит, к примеру, на ваш утерянный паспорт.

И в том, и в другом случае, по большому счету, бояться нечего: на договоре должна стоять ваша подпись – если она поддельная, можно смело обращаться в суд. Однако подобные недоразумения, безусловно, доставят множество неприятных минут и заставят потратить много времени и нервов.

Рассмотрение вопроса

Банки в большинстве своем обещают рассмотреть вашу заявку в кратчайшие сроки: обычно от получаса для кредита в магазине до 3-4 дней при выдаче кредитной карты. Так вот – лучше сразу умножьте обещанный срок на 3, это будет ближе к истине.

Если вы попросили кредитную карту или серьезный кредит на потребительские нужды, заранее готовьтесь к тому, что вас будут проверять по полной схеме. Вам позвонят (и не один раз) по всем указанным телефонам, от вашей бухгалтерии потребуют официальных справок, даже если вы честно признались в "черной" зарплате, скорее всего, побеседуют с вашим непосредственным начальником.

И после всего этого вам с легкостью могут отказать – без объяснения причин. Бюрократы.RU уже рассказывали о том, что на самом деле может послужить причиной отказа, но иногда повод может оказаться просто курьезным, скажем, если вы в анкете поставите галочку не в той графе. Все больше банков сейчас внедряют автоматизированные системы скоринга, когда кредитоспособность заемщика оценивается по формальным критериям – без учета мнения конкретного кредитного инспектора или эксперта. Это с одной стороны ускоряет процесс рассмотрения заявки, с другой – повышает вероятность отказа из-за недоразумений.

Чудеса на счетах

Клиенты многих банков жалуются на то, что со счетов волшебным образом исчезают в неизведанную даль деньги - по чуть-чуть, но исчезают. И сотрудники банков при этом не могут объяснить, за что они списаны. Самое курьезное объяснение этого феномена, данного сотрудниками банка: "Это не мы, это программа так сосчитала".

"Программа", к слову сказать, весьма витиевато считает остаток к оплате при досрочном погашении. Некий клиент некоего банка из чистого любопытства три раза за один день позвонил в свой банк и попросил назвать ему точную сумму, которую необходимо внести на счет, чтобы закрыть кредит. Три разных операционистки назвали абсолютно разные цифры!

На самом деле подобные "исчезновение денег" может быть вызвано следующим:

1) вы забыли про плату за годовое обслуживание карты – виноваты сами;

2) вы просрочили очередной платеж по кредитной карте и вам начислили штраф+пени (если штрафные санкции за опоздание не указаны в договоре, нужно идти в банк и ругаться – есть банки, которые начисляют пени, попросту удваивая ежедневные проценты по кредиту, не оговаривая это заранее!);

ПРИМЕР: Вина банка в том, что вы не смогли вовремя заплатить (деньги на счете есть, но по какой-то причине они не списались в качестве платежа по кредиту), не учитывается. Всегда проверяйте, прошел ли платеж! Лучше несколько раз и разными путями – операционисты могут ошибаться.

3) вы рассчитывали платить только проценты по кредиту и не увидели в договоре еще неких туманных намеков на "ежемесячные платежи по обслуживанию карты", а размер этих платежей и комиссий может быть соизмерим с самими процентами по кредиту;

4) абсурдные для клиента, но выгодные кредитору правила банков;

ПРИМЕР: За выдачу карты с вас должны списать 1500 руб. Но, по правилам, банк не имеет право списать без вашего согласия больше 1000 руб. В итоге с вашего счета ежемесячно будут списывать по 1000 рублей как штраф за то, что вы им не заплатили один раз 1500 руб.

5) закончился период действия рекламной акции, в течение которого какая-то услуга бесплатна, а о стоимости услуги (например, снятие денег в банкомате) по окончании акции вас не предупредили;

ПРИМЕР: первые два месяца пользования кредитной картой обналичка в "родных" банкоматах бесплатна, через 2 месяца – 7%. Не ошибитесь в сроках!

6) банк осуществляет услугу, о которой вы не просили и, соответственно, берет с вас за нее деньги.

ПРИМЕР: банк открыл "овердрафт" в размере 1500 рублей, который через полгода полностью ушёл на погашение "задолженности" за обслуживание карты, а клиенту еще платить немалые проценты за пользование "овердрафтом"!

Развод

Полностью погасить кредит еще не значит мирно расстаться с банком! Обязательно нужно проверить, закрыта ли карта (лучше сделать письменное заявление), иначе вам могут продолжать начисляться всяческие комиссии, а то и проценты. То же самое – при досрочном погашении: заявление обязательно, иначе вас будут продолжать считать должником – даже если вы положили на счет ВСЮ СУММУ.

Кстати, в некоторых банках закрыть карту дороже, чем получить – цена вопроса может доходить до 1000 рублей.

Идентификация личности и тайна кредита

Сбербанк и его собратья по цеху в последнее время проводят "тщательную" идентификацию плательщиков, особенно внимательны они к платежам за детский сад и т.п. При этом идентификацию заемщика, пришедшего получить кредит в размере пару десятков тысяч долларов, проводить никто не будет. Максимум – мельком брошенный взгляд на фотографию в паспорте! Уже известно множество случаев, когда кредиты выдавались по украденным или потерянным паспортам, а то и вовсе однофамильцам по совершенно другим документам.

Кредитная карта на сумму в несколько тысяч долларов может быть просто брошена в ваш почтовый ящик (незапертый!) или вручена первому попавшемуся, открывшему дверь в квартире по указанному адресу. То же самое – с выписками по счету, которые – по идее – должны вручаться только держателю карты.

В списках - навечно

Очень нежелательно попадать в списки "проблемных кредитов" - если вы просрочили платеж или недоплатили хотя бы 3 рубля, соответствующая служба отравит вам жизнь. Они будут звонить вам домой, на мобильный и на рабочий телефоны раза по три на дню, проинформируют о задолженности всех ваших родственников (даже больного 90-летнего деда!) и ваше начальство. Они не оставят вас в покое, даже когда вы вернете им эти 3 рубля. Похоже на то, что единожды попавши в "черный список", вы останетесь там навечно, что бы вы не делали потом.

Все вышеизложенное позволяет сделать вывод: при оформлении кредита нужно тщательно читать договор и задавать ВСЕ вопросы, возникающие у вас в голове, какими бы глупыми они не показались…А потом исправно платить день в день, проверяя, дошли ли до банка адресованные ему деньги.

Короче, пользоваться кредитными деньгами временами очень приятно, но очень хлопотно. А банки пока не хотят или не могут избавить нас, заемщиков, от лишних хлопот и потерь.

Материал для статьи предоставили клиенты Сбербанка, "Москомприватбанка", "Внешторгбанка", "Ситибанка", банка "Русский стандарт", Уральского банка реконструкции и развития.

Автор: Артем Глебов

Источник: Бюрократы.RU



Оставить свой отзыв
Имя:
Текст сообщения:




Читайте также:

Экшен для заемщика

Валютные вопросы

Не так страшен дефолт, как его малюют

АИЖК и вторичные перспективы ипотечного рынка

Тайная эффективная ставка: под завесой молчания


Все материалы    Все статьи автора

Вход для банков
    Главный редактор проекта
Казакова Яна

На российском рынке ипотеки фальсификация документов при молчаливом согласии кредитора еще недавно была нормой, удобной для обеих сторон. Не редкостью было, когда заемщик, подавая заявку на кредит, прилагал поддельную справку...

--Продолжение статьи
--Все статьи колонки редактора



Подписка на новости
Последние темы форума:

16.05.08 |  Ипотека по Марксу
15.05.08 |  У каких банков выгоднее?
14.05.08 |  "Русский стандарт" шалит не по-детски
14.05.08 |  Банки раскинули карты
12.05.08 |  Формула кредита

Новые отзывы о банках:

  • Что я могу сказать про этот Банк - да, действительно, % большой и кидают клиентов они хорошо. Что касается...



  • Фариде: сорудники Банка всегда предупреждают о просроченных платежах и 600 рублях, это же четко прописано в...



  • Подала заявление на потребительский кредит в ВТБ24 в Санкт-Петербурге. Удовлетворяю всем требованиям к заемщикам и...



  • Остальные отзывы

    Новости   Все банки   Библиотека    О проекте    Форум    Вопросы и ответы    Реклама на сайте   

    Ипотечный кредит | Потребитльский кредит | Автокредит 

     Клуб экспертов      Подбор кредита 

    Rambler's Top100


    При использовании материалов необходима активная ссылка на www.ratingcredit.ru

    Первый рейтигнг кредитов,
    RatingCredit 2005-2008.
    Работает на XS2™