Начнем с того, что подобные сделки на рынке не редкость. Банк может использовать продажу пула кредитов как схему рефинансирования  - это происходит  достаточно часто. Кроме того, в случае банкротства банка, выдавшего кредит, новым кредитором для заемщика может стать тот, к которому переходят права обанкротившегося банка.  

В случае перепродажи или уступки кредитов другому банку заёмщик становится должен новому кредитору. Но при этом обязательства и способ их исполнения для клиента не меняются.

Кредитор, уступивший свои права по кредиту новому кредитору, обязан письменно уведомить заёмщика о такой уступке прав. При этом в уведомлении могут быть указаны платёжные реквизиты нового кредитора для того, чтобы заёмщик совершал платежи уже по ним. Однако чаще бывает, что  новый кредитор поручает сбор платежей прежнему кредитору. В этом случае для заёмщика вообще ничего не меняется – он продолжает платить в прежнем месте по старым реквизитам.

По какому бы из этих сценариев не развивались события, новый банк не имеет права в одностороннем порядке менять условия договора с заемщиком. Любое изменение может быть внесено только по согласованию обеих сторон. Это касается и процентной ставки. Изменить ее можно  либо по согласованию сторон путём подписания дополнительного соглашения к кредитному договору, либо условия изменения должны быть однозначно указаны в самом кредитном договоре.

Но по этому поводу не стоит волноваться.  В подавляющем большинстве случаев увеличение ставки связано либо с увеличением переменной составляющей (LIBOR) – если заемщик брал кредит под «плавающий» процент. Либо ставку могут повысить  вследствие неисполнения заёмщиком какого-либо значительного условия кредитного договора.  Например, неисполнение обязательства о ежегодном продлении договора ипотечного страхования.

Алексей Успенский